«Утверждаю»

Директор ЧУП «Велбин»

В.Б. Тумаш

«01» января 2024 г.

                                                Правила

пользования услугами микрофинансовой организации-

                          ломбард ЧУП «Велбин»

1. Общие положения

1.1.  Настоящие Правила определяют порядок и условия предоставления микрозаймов физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего пользования.

1.2.  Настоящие Правила разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь, Указом Президента Республики Беларусь № 394 от 23 октября 2019г.

«О предоставлении и привлечении займов», «Инструкцией о требованиях к содержанию правил предоставления микрозаймов и порядке предоставления информации о предоставлении микрозаймов», утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь №102 от 01.04.2020 года, Постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь №315\11 от 19.04. 2016 г. «Об утверждении Правил самостоятельного обращения взыскания на движимое имущество, предназначенное для личного, семейного или домашнего использования, которым обеспечено исполнение обязательств по договору и его самостоятельной реализации коммерческой микрофинансовой организацией» и иными нормативно-правовыми актами.

1.3.  В настоящих Правилах используются следующие основные термины и их определения:

—займодатель (залогодержатель) -микрофинансовая организация (далее-МФО)-ломбард Частное унитарное предприятие по оказанию услуг «Велбин» (ЧУП«Велбин»), предоставляющий микрозаймы физическим лицам под  залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего пользования.

-заемщик (залогодатель) -лицо, достигшее 18-летнего возраста, получающее по договору микрозайма денежную сумму, которую он обязуется вернуть в установленный договором срок с уплатой процентов за пользование микрозаймом.

-договор микрозайма-вид  договоразайма, по условиям которого займодатель передаёт заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить займодателю такую же сумму и уплатить проценты за пользование  средствами.

— микрозайм- денежные средства, передаваемые заемщику на условиях, в сроки и порядке, предусмотренных договором микрозайма

-залоговый билет — документ, выдаваемый ломбардом залогодателю и удостоверяющий факт залога принадлежащего ему движимого имущества, в обеспечение возврата микрозайма

-залог — движимое имущество, предназначенное для личного, семейного или домашнего использования, находящееся в собственности залогодателя, в обеспечение которого предоставляется микрозайм

-плата за услуги (проценты) – проценты, начисленные за каждый день пользования суммой микрозайма, включая день выдачи и день погашения микрозайма

— льготный срок (30 календарных дней) в течении которых займодатель, в случае невозвращения суммы займа в установленный срок, не вправе удовлетворять свои требования из заложенного имущества.

Льготный срок исчисляется со дня, следующего за днем выкупа, указанном в договоре микрозайма (дополнительном соглашении к договору микрозайма).

— невостребованное имущество— имущество, предоставленное для обеспечения исполнения  обязательств по договору микрозайма, которое по истечении льготного срока не востребовано заёмщиком.

-документ, удостоверяющий личность— действующий паспорт, вид на жительство, выданный в установленном порядке.

-досье заёмщика— сведения о заёмщике и заключенном с ним договоре микрозайма,

формируемое займодателем с целью дальнейшего направления в Национальный банк Республики Беларусь.

1.4. Настоящие Правила предоставления микрозаймов размещаются в помещении ломбарда в доступном для ознакомления месте и на официальном сайте ЧУП «Велбин» (www.velbin.by) в сети Интернет.

2. Порядок предоставления микрозайма и порядок оценки движимого имущества, принимаемого в залог

2.1.  Займодатель обязан до выдачи микрозайма предоставлять лицам, заинтересованным в получении микрозайма, а также заёмщикам полную и достоверную информацию об условиях договора микрозайма, возможности и порядке изменения его условий по инициативе МФО или заёмщика, правах заёмщика и его обязанностях, связанных с получением микрозайма, размере получаемых с заёмщика  процентов в годовом исчислении, перечне и размере платежей в случае нарушения условий договора микрозайма, порядке досрочного возврата микрозайма по инициативе заёмщика.

2.2.  Решение о выдаче займа под залог предоставленного имущества, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору микрозайма, принимается товароведом ломбарда.

Платежеспособность лица, заинтересованного в получении микрозайма, товаровед оценивает по внешнему виду заёмщика, по манере разговора и поведению, а также по дополнительной информации от заемщика для определения платежеспособности и для заключения договора микрозайма.

2.3.  Микрозайм предоставляется гражданам, достигшим на момент заключения договора

18-летнего возраста и имеющим регистрацию в Республике Беларусь.

2.4.  Ознакомление с условиями предоставления микрозайма и настоящими Правилами удостоверяется подписью заёмщика в договоре микрозайма.

2.5. Микрозайм выдается под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования: — Изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней (Приложение №2); — Новые и бывшие в употреблении товары, пользующиеся спросом и отвечающие санитарно — гигиеническим требованиям (Приложение №2).

2.6. При приеме в залог изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней оценка изделий из драгоценных металлов производится в соответствии с ценами на драгоценные металлы в изделиях и ломе, скупаемые у физических лиц, установленными Министерством финансов Республики Беларусь.

2.7. Прием в залог изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, осуществляется в соответствии с Инструкцией об особенностях осуществления ломбардами операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, утвержденной Постановлением Министерства финансов Республики Беларусь 05.12.2014г. №77.

2.8. При приеме ценностей без пробирного клейма, опробование производится в обязательном порядке. В случае отказа владельца от опробования, изделия не подлежат приему в залог.

2.9. Взвешивание изделий из драгоценных металлов производится на исправных и поверенных весах, с точностью взвешивания для золотых, платиновых и палладиевых изделий до 0,01г., серебряных – до 0,1г.

2.10. Диагностику и оценку драгоценных камней в изделиях, принимаемых в залог, ломбард не производит. Вставки, находящиеся в изделиях при приемке в ломбард, из них не выкрепляются. Полудрагоценные, поделочные и синтетические камни не оцениваются, их масса определяется измерительными приборами, либо по эталонным образцам. В залоговом билете указывается общая масса изделия и расчетная лигатурная масса сплава.

2.11. Все операции по взвешиванию, определению качества и оценке изделий производятся товароведом в присутствии владельца.

2.12. Движимое имущество, принимаемое в залог, оценивается исходя из цены, которая сложилась на потребительском рынке на вещи такого рода и качества, с учетом внешнего вида, технического состояния и износа.

2.13. Оценка принимаемого в залог движимого имущества и размер выдаваемого микрозайма, производится товароведом ломбарда по согласованию с клиентом. В случае разногласия окончательное решение по определению стоимости имущества и возможности его приема в обеспечение выдаваемого микрозайма остается за товароведом.

2.14. В ломбард не принимаются вещи, розничная продажа которых запрещена законом.

3. Заключение договора микрозайма

3.1.  Для заключения договора микрозайма заёмщик обязан предъявить документ, удостоверяющий личность (паспорт или вид на жительство) либо его копию, заверенную в установленном законодательством порядке.

3.2.  При согласии заемщика с оценкой залогового имущества, размером и условиями предоставляемого микрозайма  между займодателем и заёмщиком заключается договор микрозайма в 2-х экземплярах и оформляется залоговый билет.

3.3.  По условиям договора микрозайма заимодатель предоставляет заемщику денежные средства (микрозайм) в сумме и на срок, определенные договором, а заемщик обязуется возвратить денежные средства в указанный срок и оплатить проценты за пользование денежными средствами.

3.4.  Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заёмщику суммы  микрозайма, а ломбарду закладываемого имущества.

3.5. Выдача микрозайма происходит наличными деньгами в белорусских рублях, из кассы ломбарда.

3.6.  Займодатель отказывает в предоставлении микрозайма  в случае:

-непредоставления документов, указанных в п.3.1. Правил

-несогласия на опробирование изделий из драгметаллов без пробы

-несогласия заёмщика на использование личных данных при формировании досье заёмщика

-несогласия заёмщика на предоставление данных в Национальный банк РБ для формирования кредитной истории

-пребывания заёмщика в состоянии алкогольного или наркотического опьянения

-если общая сумма обязательств заемщика перед ЧУП«Велбин» по договорам микрозайма превышает 15 000 базовых величин на день заключения договора микрозайма

4. Сроки предоставления микрозайма, порядок его продления и уплаты процентов за пользование.

4.1.  Договор микрозайма заключается на срок 5 и более календарных дней. При досрочном выкупе производится перерасчет за фактические дни пользования микрозаймом.

Максимальный срок предоставления микрозайма — 30 (тридцать) календарных дней.

4.2. Минимальный размер микрозайма – 5,00 (пять) белорусских рублей. Максимальный размер микрозайма не более 10 000 (десяти тысяч) белорусских рублей.

4.3.   По просьбе заёмщика, оплатив проценты за пользование микрозаймом, сроки залога могут быть продлены дополнительным соглашением к договору микрозайма на любое время, устанавливаемое по соглашению сторон.

Датой, в которую производится уплата процентов за пользование микрозаймом считается:

-если заемщик возвращает микрозайм-в день возврата уплачиваются проценты за пользование микрозаймом

-если заемщик продлевает срок пользования микрозаймом- в день продления микрозайма уплачиваются проценты за прошедшие дни пользования микрозаймом.

4.4. Для заключения дополнительного соглашения к договору микрозайма заёмщик обязан предъявить документ, удостоверяющий личность (паспорт или вид на жительство) либо его  копию, заверенную в установленном законодательством порядке.

4.5. Сумма причитающихся процентов, за весь период пользования микрозаймом не может превышать двукратную сумму микрозайма

4.6. При несвоевременном возврате микрозайма займодатель взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,5% от суммы микрозайма за каждый день просрочки.

4.7. Размер неустойки по договору микрозайма не может превышать половину суммы микрозайма.

4.8. Заемщик имеет право погашать микрозайм частями. На оставшуюся часть микрозайма распространяются  процентные ставки для соответствующего размера микрозайма.

4.9. Годовая процентная ставка = Процентная ставка по договору микрозайма  * фактическое количество дней в году. Минимальная годовая процентная ставка, по предоставляемым ЧУП «Велбин» микрозаймам составляет 146% (за 365 дней) и 146,4% (за 366 дней). Максимальная годовая процентная ставка, по предоставляемым ЧУП «Велбин» микрозаймам составляет 766,5% (за 365дней) и 768,6% (за 366 дней).

4.10.   Проценты за пользование денежными средствами начисляются за каждый календарный день, включая дни сдачи имущества в залог и выкупа его обратно, которые считаются каждый отдельным днём.

Сумма за пользование микрозаймом = размер микрозайма* процентная ставка по договору микрозайма *количество дней пользования микрозаймом.

4.11. Минимальная дневная процентная ставка, по предоставляемым ЧУП «Велбин» микрозаймам составляет 0,4% в день (Приложение № 1). Максимальная дневная процентная ставка составляет

2,1 % в день (Приложение №1).

4.12.  Если день выкупа совпадает с выходным или праздничным днем, то он назначается на первый рабочий день, следующий за выходным.

4.13. Процентные ставки, проценты за просрочку возврата микрозайма устанавливаются приказом Директора ЧУП «Велбин» и размещаются в доступном для ознакомления месте.

4.14. Информация о снижении размера получаемых займодателем с заемщика процентов за пользование микрозаймом и неустойки может носить уведомительный характер

4.15. Условия предоставления микрозаймов  размещаются в ломбарде в доступном для ознакомления месте и на официальном сайте ЧУП «Велбин» (www.velbin.by) в сети Интернет.

5. Порядок возврата микрозайма и предметов залога

5.1. Возврат суммы микрозайма и оплата процентов за пользование денежными средствами производится заемщиком наличными деньгами в белорусских рублях в кассу ломбарда.

5.2. Заемщик имеет право досрочного возврата микрозайма, без предварительного уведомления. В этом случае проценты начисляются за фактические дни пользования микрозаймом.

5.3.  Закладываемое имущество передается займодателю (ломбарду) во владение.

Пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом ломбард не вправе до наступления сроков, оговоренных в договоре микрозайма и в залоговом билете.

5.4. Имущество, сданное в залог, выдается ломбардом заёмщику (залогодателю) обратно по предъявлению им залогового билета и паспорта или иного документа, удостоверяющего личность после полного погашения заёмщиком своих обязательств перед займодателем (ломбардом) т.е. возврата суммы займа и оплаты процентов за пользование  микрозаймом за весь срок нахождения залога в ломбарде.

5.5.Получение имущества (залога) подтверждается подписью заемщика в соответствующей графе залогового билета.

5.6. Передача залогового билета третьему лицу с правом получения из ломбарда, сданных в залог изделий, разрешается при условии предъявления им доверенности, оформленной в установленном порядке.

5.7.  В исключительных случаях (болезнь залогодателя, длительная командировка, вынос из дома без ведома семьи) родственникам разрешается выкуп залога по письменному заявлению и предъявлению документов родства.

5.8. Невыкупленные в установленный срок изделия из драгметаллов, хранятся в ломбарде  один льготный месяц после окончания залогового срока.

В отдельных случаях, при наличии уважительных причин, срок выкупа залога может быть продлен по письменному заявлению залогодателя.

6. Обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма
   6.1. Заемщик гарантирует, что предмет залога находится в его собственности, не обременен требованиями других кредиторов, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обещан в дарение.

6.2. Согласие заемщика с суммой оценки, передаваемого в залог имущества, выражается его подписью в залоговом билете, который является неотъемлемой частью договора микрозайма.

6.3.  Займодатель (ломбард) обязан:

-обеспечить условия и место хранения предметов заклада и надлежащим образом их сохранять

-срочно сообщать залогодателям о возникновении угрозы повреждения или  утраты предметов заклада

-немедленно возвращать предметы заклада после выполнения залогодателем условий договора микрозайма

-платить за счет залогодателей налоги и сборы, связанные с нахождением имущества в залоге.

6.4. В случае утраты имущества, сданного в залог займодатель (ломбард) возмещает залогодателю стоимость утраченного имущества, исходя из оценки, указанной в залоговом билете за вычетом суммы выданного займа.

6.5. Ломбард освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен в следствии обстоятельств непреодолимой силы, либо иными причинами, при которых обязательства ломбарда не могли быть исполнены.

7. Порядок самостоятельного обращения взыскания и реализация движимого имущества, сумма оценки которого не превышает 100 базовых величин.

7.1.  Невыкупленные изделия из драгметаллов реализуются в Государственное хранилище ценностей (Гохран) Республики Беларусь по истечении льготного срока в порядке, установленном Инструкцией о порядке приемки и отпуска драгоценных металлов и драгоценных камней и изделий, их содержащих, Государственным хранилищем ценностей Министерства финансов Республики Беларусь, утвержденной Постановлением Министерства финансов Республики Беларусь 14.04.2004 г. № 69.

7.2.  Невыкупленное движимое имущество реализуется ломбардом самостоятельно согласно Постановления Совета министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь № 315/11 от 19.04.2016 года.

7.3. Решение о самостоятельном обращении взыскания на заложенное движимое имущество, принимается по истечении месячного срока после наступления дня возврата суммы микрозайма, установленного договором микрозайма.

7.4. Реализацию, переданного в залог движимого имущества, ломбард осуществляет путем продажи в ломбарде.

7.5. Цена реализации заложенного движимого имущества устанавливается в размере не менее оценочной стоимости, указанной в залоговом билете.В случае, если предмет залога не реализуется по первоначально установленной цене, микрофинансовая организация может снижать цену реализации заложенного движимого имущества через каждые 10 дней не более чем на 20 процентов от последней установленной цены реализации неограниченное количество раз.

7.6. Реализованное заложенное движимое имущество возврату коммерческой микрофинансовой организации лицом, его приобретшим, не подлежит.

7.7. Заемщик (залогодатель), вправе в любое время до дня продажи предмета залога прекратить залог, а также обращение на него взыскания и (или) реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство.

7.8. Требования к заемщику по договору микрозайма, обязательства по которому обеспечены залогом движимого имущества (кроме изделий из драгоценных металлов), погашаются со дня, следующего за днем реализации переданного в залог движимого имущества, а обязательства по которому обеспечены залогом изделий из драгоценных металлов, погашаются со дня оплаты Министерством финансов Республики Беларусь реализованных изделий.

7.9. Требования к заемщику по договору микрозайма, включают: сумму микрозайма; проценты за залоговый срок, установленные договором микрозайма; проценты за просрочку возврата микрозайма, установленные договором микрозайма.

7.10. Процент за просрочку возврата микрозайма, начисляется со дня, следующего за установленной датой возврата микрозайма по день (включительно) реализации (оплаты) переданного в залог движимого имущества.

8. Порядок получения заемщиком разницы при реализации движимого имущества

8.1. Заемщик имеет право в случае реализации заложенного имущества получить от заимодателя разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной от реализации заложенного движимого имущества и размером обеспеченного залогом требования ломбарда к заемщику.

8.2. При наличии разницы ломбард информирует заемщика (залогодателя), по телефону указанному в досье заемщика, о дате состоявшейся реализации, а так же о порядке получения данной разницы. 8.3. Если разница превышает 10 процентов от суммы оценки, то информирование осуществляется путем направления заказного письма.

8.4. Выплата разницы между вырученной от реализации суммой и размером требований осуществляется из кассы ломбарда по расходному кассовому ордеру, по письменному заявлению заемщика (залогодателя).

9.Перечень документов и сведений, включаемых в досье заемщика

9.1.  В договоре микрозайма делается запись о согласии заёмщика на формирование досье и предоставлении сведений о заёмщике в Национальный банк Республики Беларусь для формирования кредитной истории и удостоверяется подписью заёмщика.

9.2.  Займодатель формирует досье заёмщика в целях дальнейшего направления сведений в Национальный банк РБ, в соответствии с законодательством о кредитных историях.

9.3.  В досье заемщика включаются сведения из документов: паспорт, залоговый билет и договор микрозайма.

В досье заёмщика включаются сведения о заемщике: фамилия, имя, отчество; документ, удостоверяющий личность (серия, номер, дата выдачи, кем выдан); пол; гражданство; дата рождения; идентификационный номер; адрес регистрации.

9.4. В досье заемщика включаются сведения в отношении обязательств: номер и дата договора займа и залогового билета, наименование и стоимость заложенного имущества, размер микрозайма, сумма задолженности по микрозайму, срок возврата микрозайма, продление сроков пользования микрозаймом, исполнение обязательств по микрозайму, дата прекращения залога.

9.5. Досье заемщика ломбард формирует и хранит в электронном виде.

10. Заключительные положения

10.1. Настоящие Правила, а также изменения в настоящие Правила утверждаются приказом Директора ЧУП «Велбин».

10.2. Изменения к настоящим Правилам не имеют обратной силы и не распространяются на договора микрозайма, заключенные до принятия таких изменений.

10.3. Вопросы взаимоотношений займодателя и заемщика, не урегулированные договором микрозайма или настоящими Правилами, решаются путем переговоров. При отсутствии согласия решаются в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Приложение №2: Перечень предметов личного, семейного и домашнего пользования, принимаемых в залог МФО–ломбардом ЧУП «Велбин»

1. Ювелирные и другие бытовые изделия из драгоценных металлов с различными вставками и без вставок, в том числе имеющие дефекты внешнего вида (порванные цепочки, браслеты, колье и др.) а также лом таких изделий.
2. Бывшие в употреблении зуботехнические изделия (зубные протезы, коронки) из  драгоценных металлов.
3. Монеты из  драгоценных металлов.
4. Драгоценные металлы в  мерных слитках.
5. Пластины из драгоценных металлов с оттисками ювелирных мастерских, выдаваемые в качестве остатков материала после изготовления изделий по индивидуальным заказам.
6. Мобильные телефоны
7. Ноутбуки, нетбуки, планшеты, электронные книги
8. Телевизоры цифровые ЖК или плазменные.
9. Электробытовые товары.

Требования к принимаемому имуществу, указанному в п. 6,7,8 настоящего Приложения:

-наличие коробки ( сумки для ноутбука)

-гарантийного талона

-инструкции по  эксплуатации, технического паспорта

-зарядного устройства и др. аксессуаров

-пульта ДУ и сопутствующих кабелей

Срок эксплуатации имущества не должен превышать  2(двух) лет.

Имущество должно быть чистым, технически исправным, без видимых и

скрытых дефектов.

ВАЖНО ЗНАТЬ!
Имущество принимается в залог при:
-наличии коробки ( сумки для ноутбука)
-гарантийного талона
-инструкции по эксплуатации, технического паспорта
-зарядного устройства и др. аксессуаров
-пульта ДУ и сопутствующих кабелей

Срок эксплуатации имущества не должен превышать 2(двух) лет.
Имущество должно быть чистым, технически исправным, без видимых и
скрытых дефектов.